历经5年纠正的《中华东谈主民共和国反洗钱法》（以下简称“《反洗钱法》”）细致通过，将于2025年1月1日起引申。
在现步地势下，银行反洗钱“与时俱进”。 为了退守洗钱、糊弄等风险，银行主动推敲大额取款用途。但现时洗钱犯罪技巧愈加种种和潜藏，比如利用违章支付平台、杜撰货币、电商或直播平台、游戏币等神情转变、遮拦犯罪资金，同期搀杂应用银行账户、杜撰货币、现款等多种支付技巧。
业内东谈主士在秉承《中国想象报》记者时指出，金融机构应通过完善客户尽责走访、交往监测等业务历程，从泉源上加强对可疑资金的识别；同期依托大数据和东谈主工智能本事，构建智能化反洗钱系统，提高监控精确度和效果。
强调金融办事的效果和安全性
《反洗钱法》共7章65条，明确了反洗钱界说、完善反洗钱义务按序、完善法律拖累等内容，均衡反洗钱职责与保险个东谈主和组织正当职权的关系。
党的二十大施展提倡，要加强和完善当代金融监管，守住不发生系统性风险底线，强化经济、金融等安全保险体系建造。
世界东谈主大常委会法制职责委员会刑法室负责东谈主先容，跟着我国金融业的快速发展和反洗钱局势的不休变化，频年来反洗钱职责也反馈出一些新情况和新问题，需要通过修改法律赐与措置，包括反洗钱监管合作配合有待加强，反洗钱义务机构的反洗钱才调不及，对新式洗钱风险监测防控以及对“地下银号”等违章犯罪步履退守打击力度有待加强等问题。此外，我国事金融行动止境职责组（FATF）成员，不休普及反洗钱职责海外化水平，加强反洗钱界限海外合作，也需要抓紧修改完善反洗钱法。
从具体内容来看，《反洗钱法》完善金融机构反洗钱义务，明确要求照章配置健全反洗钱里面遣散轨制；凭据反洗钱职责的发展，在客户身份识别轨制基础上进一步配置客户尽责走访轨制，明确其适用条目和次第。
同期，《反洗钱法》按序特定非金融机构的反洗钱义务，要求其在从事特定业务时，参照金融机构现实反洗钱义务的研究按序，现实反洗钱义务。同期，护理到特定非金融机构波及行业、界限各别大的内容情况，明确其凭据行业性情、想象限度、洗钱风险景象现实反洗钱义务。
在操作方面，普华永谈指出，《反洗钱法》将原先的“身份识别”历程更新为更为主动和深刻的“尽责走访”。金融机构不再只是按照按序历程完成必要的身份识别作为，而是需要取悦自己的业务和居品常识，主动识别和评街市户过甚交往的洗钱风险。故在往时职责中，应加多一线业务东谈主员的培训和宣导，充分进展机构在尽责走访设施的主不雅能动性。
星展银行（中国）有限公司研究东谈主士秉承记者采访时指出，关于海外性银行，母行或者集团总部基于合规管制及风险管控的全盘需要，频繁会如期或基于需要向境内机构了解反洗钱管控研究的信息摘录，《反洗钱法》新增要求在此种情形下，境内金融机构需向国务院相关金融管制部门和国度相关机关施展后不错提供或者赐与配合，基于此，涌融优配金融机构可能需要就此类文牍的范围和历程和研究主宰部门进一步明确。
针对洗钱风险较低的情况，普华永谈分析：“《反洗钱法》提倡了金融机构不错凭据情况简化客户尽责走访的要求，这为金融机构在处理低风险业务时提供了机动性。诸如同行办理的研究业务，金融机构可在充分风险评估的基础上，制定相应的简化尽调措施，以减少在特定低风险设施的操作行动。”
“对金融机构而言，《反洗钱法》大幅普及了反洗钱的违章处罚力度。”星展银行（中国）有限公司研究东谈主士也指出，天然本次纠正案也荒谬按序了“金融机构董事、监事、高档管制东谈主员或者其他径直拖累东谈主员粗略证据注解我方照旧勇猛尽责取舍反洗钱措施的，不错不予处罚”，但这内容上对金融机构的董事、监事、高档管制东谈主员过甚他径直拖累东谈主员的反洗钱风险相识和部署管控才调提倡了更高要求。
反洗钱亟待本事翻新
《反洗钱法》要求金融机构存眷、评估应用新本事、新址品、新业务等带来的洗钱风险，以搪塞新式洗钱风险。
普华永谈分析，《反洗钱法》饱读动援助反洗钱本事翻新，主要有两个方面的接洽：一是跟着信息科技的发展，一些犯罪分子利用互联网平台及数字化技巧，洗钱犯罪手法不休翻新且日趋复杂，而这些波及的金融居品亦然之前旧例的反洗钱监控莫得逃匿全的；而另外一个考量即是在充分接洽合规资源的稀缺性基础上，监管但愿提示义务机构能罢了更“灵敏地”安排合规资源，而饱读动和援助反洗钱界限的本事翻新，不错不休提高风险防控才息争效果。
“面对金融界限风险扩散速率更快、波及面更广、溢出效应更强的性情，为相宜金融安全风险退守新变化，应充分相识到科技翻新的复旧性和引颈性作用，对科技翻新保持积极、通达的立场，推进构建高效的反洗钱监测分析系统。”央行中国反洗钱监测分析中心副主任孟慧在“第十四届中国反洗钱岑岭论坛暨第四届陆家嘴国度金融安全峰会”上指出。
对此，孟慧建议，金融机构应从数据、科技、分享角度，遵守构配置体、安全、高效的反洗钱监测分析体系。一是从单一线性关联转变为多维网状关联，龙套传统线性穿透样式，依靠图狡计、常识图谱等本事，罢了网罗分析、关系分析的新式穿透样式。二是探索秘密狡计在荟萃分析、协同职责等方面的应用。在保险数据安全的前提下，罢了监管、规矩、义务机构、人人智库和科技集团各方的共同参与，进一步完善智能化反洗钱监测分析体系。
记者介意到，银行也在积极请求反洗钱方面的专利。比如，中国建造银行请求一项名为“一种行业洗钱风险评估方法及安装”，可细则与各行业洗钱风险评估主义分裂对应的行业洗钱风险得分，并凭据主义发布机构和主义有用性进程细则与各行业洗钱风险评估主义分裂对应的静态权重。
前述星展银行（中国）有限公司研究东谈主士指出，频年来该行利用大数据分析开采了反洗钱风险遣散矩阵（AML Control Tower），不错便捷、快捷地从多个维度（包括资金流向、客户分类、高风险交往、操格调险主义等）对星展银行面对的洗钱风险进行系统性监测，实时发现洗钱风险并取舍搪塞措施。星展还开采了机器东谈主自动处理用具（RPA），应用于特殊警示名单和监管存眷名单的处理和转变，权臣提高了职责效果。
除了本事翻新外，多部门的协同也止境必要。“《反洗钱法》对反洗钱信息分享也提倡了新的要求，金融谍报办事网罗将进一步拓展至通盘与反洗钱研究的监督管制、行政走访、监察走访、刑事诉讼等国度机关。在此布景下，反洗钱职责需要构建多端倪的反洗钱谍报网罗分享体系，有用推广反洗钱谍报价值，复旧反洗钱职责对潜在风险的预判，辅助监管、规矩、机构等部门的决议分析。”孟慧指出。